Crédito Hipotecario

¿Qué Es Un Crédito Hipotecario Infonavit?

Es un préstamo dinerario con garantía hipotecaria que concede el Infonavit para comprar casa nueva o de segunda mano, para construir en terreno propio, remodelar la existente o para cancelar la hipoteca donde el empleado es dueño. La institución coloca distintos productos hipotecarios para la adquisición, construcción, remodelación o renta de una casa.

Tipos De Crédito Hipotecario Infonavit

Crédito Infonavit

Es un crédito tradicional del Infonavit y se concede para adquirir una vivienda nueva o usada, construir, reparar, ampliar o cancelar una hipoteca con otra entidad financiera. Se considera una cantidad máxima concedida de $1,604,132 pesos. Facilita una cobertura para adquirir o remodelar un inmueble, dándole oportunidad a todos los estratos sociales con una tasa de interés anual del 12%. La cuota mensual del financiamiento hipotecario va de 20% a 30% del salario integral. Y un 3% de la cantidad total para gastos de titulación, financieros y de operación, aunque solo se aplica para ingresos mayores de 2.6 UMA. Además de bonificaciones para cubrir la diversidad de la cantidad de la cuota mensual solamente para ingresos menores a 6.5 UMA.

¿Qué Hacer Con Mi Crédito Hipotecario?

Todo va a depender del tipo de crédito que hayas sido beneficiado. Por ejemplo con el apoyo Infonavit, puedes adquirir una vivienda nueva o existente o construir en terreno propio. Las contribuciones patronales subsecuentes se utilizarán para amortizar el préstamo.  Si pierdes el empleo, cuentas con una fuente alterna de pago al ubicar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Este crédito es justo y accesible para los empleados, que da independencia a los trabajadores para adquirir la casa que desean, nueva o existente, es un préstamo que aplica a ambas modalidades de casa. Presenta un menor costo, posee una tasa de interés y un Costo Anual Total mucho menores. Las tasas de interés con el nuevo esquema de cálculo, se define con base en el grado salarial del derechohabiente registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social y puede ir de 1.91 a 10.45% anual.

Intereses

En caso que un empleado devenga un sueldo mensual de  4,086 pesos a  5,448 pesos, la tasa de interés que tendrá en su préstamo será de 1.91% a 3.33%; pero, si una persona tiene ingresos por 16,619 pesos mensuales, o más, la tasa se incrementa a 10.45% anual. Anteriormente, la tasa de interés se ubicaba en un 12% para todos los sueldos, sin importar lo que devengabas o si el sueldo era el mínimo, o si tenías el sueldo más alto. El Infonavit, con el nuevo esquema se predice un mayor impacto en los trabajadores de menores ingresos, con un mayor incremento en aquellos que devengan de 4.11 a 5.8 sueldos mínimos, y que la colocación en ese segmento se aumente hasta 50% respecto a lo situado en el 2020.

En resumen, se estima que con el nuevo esquema la colocación del Infonavit se incremente alrededor de 10.2% mediante el 2022 respecto a lo colocado durante años anteriores, para colocar más de 520,000 financiamientos.

Otros Aspectos Créditos Hipotecarios Infonavit

• Los pagos mensuales del crédito sean fijos mediante el tiempo que perdure el financiamiento, incluso si el empleado termina su relación laboral de una compañía.
• Desde el primer día del préstamo hasta el último, la cancelación siempre va a ser el mismo. Así que no habrá aumento mientras se esté cancelando.
• Las contribuciones por parte de los jefes, de 5% del sueldo del trabajador, serán para la cancelación directa de la deuda, no a los intereses. Pero el monto de la mensualidad no cambiaría, aunque se pierda el empleo. Además quienes mantengan una vinculación laboral hasta liquidar su deuda podrán hacerlo en menos tiempo.
• Si se necesita información, puede entra a Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) y precalificarse con la idea de comprobar que cumple con la puntuación necesaria para el consentimiento del crédito.

Competencia

Los movimientos se han hecho para obligar a los otros organismos a modificar en el mercado su oferta en un contexto de tasas hipotecarias bajas. Por lo tanto, tiene un efecto hacia la oferta, que generará una reacción significativa que probablemente va hacer que se mantengan las tasas bajas o se puedan bajar más. Algunos bancos facilitan una tasa de interés fija cercana a 8%, por tanto, se debe considerar que para acceder a esta condición.

Solo debes de evaluar cual es el crédito hipotecario que mejor te convenga para que empieces a tramitar el mismo, y de esa forma optar a los créditos hipotecarios de la institución. Vale destacar que el Infonavit es una institución que a la hora de conceder un crédito toma en cuentas ciertos parámetros para una precalificación, entre ellos: edad, salario y ahorro, así como las aportaciones de la compañía en donde laboras, entre otros parámetros. Infonavit nació el 21 de abril de 1972, con la intención de cumplir con el derecho a la vivienda de los trabajadores, establecido en la Constitución Política de México. Son cientos de opciones que el Infonavit pone a tu disposición.